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【今日保】大家保险成立一周年:革故鼎新 躬身转型

2020-06-29

端午临中夏,时清日复长。

6月25日,大家保险集团低调的迎来了成立一周年。

不破不立,破而后立。在过去的一年里,银保监会结束了接管,大家保险集团开始逐步走向正常的经营。

回溯此次接管,可谓是近20年来保险业难度系数最高的一次。直接原因是,原安邦的盘子太大。股东、股权及关联交易错综复杂,涉及资产2万亿元,员工3万名,金融牌照十几张,客户3500万人。

如今监管接管顺利完成,“安邦—大家”模式,已成为当前处理问题金融机构的重要模板之一,但这仅是安邦风险处置的第一步。

新成立的大家保险要真正走向重生,需要摆脱原安邦模式,“保险姓保”、回归保障功能的原则指引下,借助已有的综合架构、完整的保险牌照,一定的规模基础,重建在保险业的经营发展能力。

重建是艰难的,堪比一次创业。

因为原安邦集团名为保险公司,实则投资当家,保险主业根基不牢靠,产品形态和业务渠道十分单一。特别是安邦曾严重依赖银保渠道的投连险募集短期资金,用于长期性投资业务,资产错配严重,业务模式严重偏离行业客观规律。

除此之外,原安邦公司管理基础异常薄弱,内控体系极不健全,大小事情都高度集权于吴小晖一人之手,风险控制体系形同虚设。

新成立的大家保险集团就是在这样一个庞大的摊子、薄弱的基础上,负重创业,躬身转型。

在成立一周年之际,大家保险集团交出了怎样的答卷?

过去的一年大家保险集团完成了资产瘦身,搭建了专业、齐备的高管团队;完善公司法人治理结构,重塑管理制度;业务重整,推动庞大的业务转型至保险保障领域……

不仅如此,大家保险集团还确定了一个发展“小目标”:

五年内初步搭建成“以客户为中心,一个账户、多重保障、综合服务”的客户经营生态体系。未来要成为一家市场地位突出,服务品牌彰显,为客户提供全方位保险保障服务的综合性保险集团,实现客户、股东、公司三方价值的共同成长。

此外,大家保险集团拟任董事长何肖锋透露,养老是大家保险回归保障、转型升级的战略性选择和使命型业务。未来将主攻两个方向,一是聚焦城心养老,二是着力打造服务型养老。

对于年轻而又历经沧桑的大家保险集团来说,又一个新阶段即将开始,这意味着新的希望,新的起点,还有新的收获。


业务重整:回归保险经营本色

原安邦十余载保险经营最被诟病的,即为“不是保险公司,是投资公司”。

“坚定回归保险保障,彻底摒弃原安邦集团投资型公司的发展模式,持续推动业务转型。”监管给大家保险集团定下的重塑目标。

为切实化解安邦集团造成的重大金融风险,大家保险集团,依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管的股权;新设大家财产保险有限责任公司,承接安邦财险的合规保险业务;安邦集团和安邦财险依法予以清算注销。

表面上,从业务范围看,大家保险集团旗下有大家财险、大家人寿、大家养老和大家资管,这是一个牌照全面,资产规模业务规模可观的综合保险集团。

由于原安邦集团严重缺乏保险公司经营管理的基础,大家保险集团的初期转型工作,可谓十分艰难。

实际上,大家人寿的价值型业务从零起步;大家财险面临业务规模环比下滑;大家养老的养老保障业务匮乏……

企业只有自身提升“造血”能力才能转危为安,持续健康发展。在监管的指导下,大家保险集团过去的一年,坚定回归保险保障,围绕保险保障和价值经营,从合规、资本、成本、利润、价值五个视角,深入挖掘保险业经营逻辑持续推动业务转型。

2020年有疫情的冲击,有多变的外部形势,大家保险集团一季度各个子公司又交出了怎样的成绩单?

大家人寿2020年一季度银保期交保费已经超过去年总量。 

同期,大家财险的整体保费收入同比增长76.1%,市场排名第25位,同比提升8位。

资管公司成功发行百亿级三方组合类资管产品。养老险公司兑现710万名客户“零差错、零延时”的服务承诺。

健投公司落地了“首厚大家”养老社区项目,引入加拿大RC养老运营管理能力,为建设高质量养老运营服务品牌奠定基础。

创新板块开展大家保险APP、一账通及服务线上化工作,拓展互联网保险业务。

投控公司也完成了筹建方案,在加强投研能力建设的基础上,积极做好存量资产的盘活工作。

大破大立,兴利除弊。大家保险集团保险经营得到了重塑,多重保障、综合服务的客户经营生态体系业已开始构建。

健康养老、不动产投资和科技创新等三大赋能板块,起步破局,为大家保险集团未来经营发展带来无限想象空间。


建章立制:重塑经营管理体系

原安邦长期以来吴小晖在集团内部“一言堂”,多年未形成经营管理团队决策,大小事情都高度集权于一人之手,风险控制体系形同虚设。这与现代公司法人制度背道而驰。

只有建章立制,用制度规范企业经营行为,才能保障转型战略落地,才能规避风险,打造百年老店。

所以,在过去的一年,大家保险集团在经营战略上回归保障,在企业管理上建章立制。

这又是一次重塑,极其不易。

在此过程中,大家保险集团借助同业和专业第三方的力量,全面检视经营现状,识别短板和风险。一方面,引入专业第三方机构,对重点领域进行专项评估和指导。在资产管理、组织建设、财务管理、IT能力建设、资债能力建设等方面,聘请专业公司开展资债管理体系评估。

另一方面,引入平安、国寿、太保、泰康、新华等十余家行业公司专家组成的专家团,从经营实践角度,对公司整体经营水平进行综合评估,为管理重塑、业务转型提供方向性指引。

2019年大家保险集团梳理经营管理的各个环节,共出台474项制度,规范企业运作的方方面面。

一边建章立制,一边搭建高管团队。

集团层面,太保寿险原董事长徐敬惠出任大家保险集团总经理,太保集团原首席数字官杨晓灵、太保寿险原副总经理兼财务负责人王莺任集团副总经理,同时王莺还兼财务负责人,集团总精算师则由瑞士再保险股份有限公司(中国)人寿与健康险产品部原高级副总裁邹辉担任。

子公司层面,原合众财险总裁施辉出任大家财险总裁、原民生加银基金总经理吴剑飞成为安邦资管总裁、原平安医疗健康副总经理贺宁毅掌舵大家养老。

随着各路拥有丰富的行业积淀的保险职业经理人先后加盟,大家保险集团从上至下,市场化高管团队基本到位。

老将的加盟,带来希冀,也是大家保险稳健回归保障,落实公司法人制度的定盘星。


反哺社会:践行企业责任

企业,经营向市场要效益,是天然的规则;而企业反哺社会,也是牢不可破的使命。

在负重艰难重塑的同时,新生的大家保险集团,从未忘记家国情怀的厚重与保险业的细腻。无论是抗战疫情,还是践行中央“六保”政策,大家保险一直积极参与,践行企业的社会责任。

其实早在2019年12月5日,刚成立半年的大家保险集团就成立大家保险青年志愿者协会,并发布大家力量·公益365计划,倡导员工每人每年完成365分钟公益。

在今年战疫期间,大家保险集团更是用七大行动助力国家打赢疫情防控阻击。从第一时间成立最高规格疫情防控工作领导小组,到针对疫情推出18项应急服务举措;从通过AI大数据技术和执业医师在线提供义诊,再到为深入湖北省疫情一线工作者提供必要的支持……

一系列的举措落地,大家保险集团充分彰显了险企“社会稳定器”的作用。

今年5月17日,大家保险总经理徐敬惠携子公司及健养、创新、不动产等业务领域相关负责人集体上线,向应届生和社会人士释放1866个就业机会。

首次大规模“招贤令”的发出,既是大家保险集团响应中央“保居民就业”部署,也是集团发展“人才强司”的需要。

一家企业若想成功,若想打造百年老店,企业利益需与国家、民众的利益,保持一致,无论何时。

锚定养老:打造多层次的康养

经过一年的除旧布新,大家保险终作别过去,开启新路。

养老领域皆是新兴的大家保险集团的重金之地。

在之官网介绍中,即明确表示:

响应国家“健康中国”号召,锚定健康养老领域,整合优势资源,打造多层次的康养产品线,提供集“康养服务+医疗服务+保险服务”的综合健康生活解决方案。

大家保险将率先布局京津冀、长三角、珠三角等老龄化程度高的地区,利用3到5年的时间,初步完成覆盖全国重点城市的多层次康养产业生态布局。

养老市场虽然巨大,却不是一块蛋糕,更像是冰河世纪里的那个大坚果。既不容易吃,也有很多企业抢。成立不过一年的大家保险集团,有何底气竞争?

“正因为我们是行业的新兵,我们才有可能在充分汲取行业经验教训基础之上,用新的思考、新的模式,走出一条新的发展道路。”何肖锋说。

在这位保险业老将看来,养老是大家保险回归保障、转型升级的战略性选择和使命型业务。基于对养老的深刻思考,大家保险已经确定了两个差异化的主攻方向,一是聚焦城心养老,二是着力打造服务型养老。

其实大家保险集团还有独特的优势,它在加拿大的23个养老社区,已经稳健运营了32年。除了4000名工作在养老社区一线的员工之外,还有一支近百人的运营管理团队,专职负责养老社区的管理标准化、流程规范化和品质常态化工作。

据了解,大家集团已经启动了运营管理标准化规程的引进和移植工作,目前正在国内的养老社区进行实践校验和优化完善。

新的起点,就有新的希望,饱经沧桑而又年轻奔腾的大家保险集团,再度上路了。