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大家保险集团发布《2020中国家庭保险需求调查报告》

2020-03-03

“超过70%的人群愿意购买市场化养老服务,中国人养老更倾向于在城区离子女较近的地方,或者直接采购上门养老服务。”3月3日,大家保险集团在京发布《2020中国家庭保险需求调查报告》(简称《报告》)。报告显示,对于未来养老生活,消费者选择“子女或亲戚照顾”的比例很少,近七成人群希望市场化采购养老服务,还有少部分人群倾向于旅游养老。

随着社会结构转型和数字经济发展,消费者需求的底层逻辑已经发生深刻变化,保险产品服务供需错位问题越发突出。为更好地识别消费者新时代的保险需求,大家保险集团于2019年11-12月在全国范围内开展了消费者家庭需求调查。调查面向25-60岁的人群展开,覆盖东北、华北、华东、华南、西南、华中六大区域,样本广泛分布于15个省区及4个直辖市。

《报告》主要包含中国保险消费者群体画像、保险购买行为特征、家庭保险需求情况、以及家庭未来养老规划等方面内容。


保险的生命保障功能最被看中

《报告》显示,高学历、已婚已育家庭是保险市场的主要消费群体。目前,消费者保险意识已经普遍提升,最为看重保险的生命风险保障功能,其次是养老金规划、财产风险保障和财富管理功能。潜在保险用户比现有用户更看重保险在财产风险保障方面的作用。

在投保理念上,超半数受访者认为应该“根据收入,量力购买;按照需求,有序投保”。超过四成的人群认为应投入家庭年收入的10-20%购买人身保障类保险产品。


购买保险依赖官方渠道和代理人

调查发现,收集保险信息时,消费者最信任官方渠道,优先考虑通过保险专业人士和保险公司官网、APP或微信号获取信息,然后自行在互联网搜索产品信息对接收到的观点予以佐证。产品性价比、公司实力、产品透明度、理赔可靠性是影响保险购买的关键因素。受访者最不喜欢高频电话推销,更希望保险代理人能结合自身实际给出定制化配置建议。

具体到购买环节,消费者最依赖官方渠道和保险代理人,其次是电商平台,银保渠道在财务相关的保险领域接受度较高,但消费者在这一渠道能接受的保障类产品有限,主要是条款简单、责任清晰的保险,比如意外险。

售后服务环节,消费者最希望通过“预约人工服务”和“自助办理”与保险公司互动。与代理人沟通仍是重要的互动方式。短信在保费提醒等环节仍不可或缺。


超六成人群有家庭保险账户需求

《报告》显示,消费者家庭投保意识明显提升,约70%的受访者已经为家人购买了保险,尚未购买的人群中,超过八成打算为家人配置保险。客户购买保险的行为通常由家中一位成员完成。

产品类型方面,重疾险、意外险、医疗险是家庭成员主要配置的保险,其中作为家庭经济支柱的夫妻保障以重疾险和意外险为首,给孩子的保障会优先选择教育险,为父母配置重疾险和养老险的比例最高。调研数据显示,受访者家庭成员人均持有保单1.17张,家庭平均持有保单3.62张。鉴于保单数量增多且保障范围各异,超六成人群期望通过家庭账户管理全家保单。


七成人群愿意采购市场化养老服务

《报告》发现,中国传统的养儿防老的观念正在发生变化,受访者中仅15%会选择依靠子女或亲戚照顾养老,70%以上人群愿意通过采购市场化服务来养老。其中,入住“与原居住地/子女距离较近”的专业养老机构、“在家养老,采购上门护理及日常养老服务”是首选养老模式。基于对医疗资源的现实需要,“在城区靠近医疗机构的养老机构”对部分消费者是刚需。

消费者入住养老社区最关注的服务包括“专业化护理服务”“丰富的文娱活动”和“先进的养老设施”;居家养老最希望获得“定期体检服务”“就医绿色通道”和“上门基础服务护理”;消费者养老的财务规划主要集中在“已购买养老保险和理财类产品”、“基本社保”上。


大家保险集团成立于2019年6月25日,由中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业(集团)总公司共同出资设立,注册资本203.6亿元,是一家拥有人身险、财产险、养老险和保险资管服务牌照的综合型保险集团。

大家保险集团围绕保险业务这一核心,在集团层面挖掘、整合资源,以产品为载体,以服务为引领,依托集团牌照全、网点广的优势,通过科技赋能和创新,持续提高管理效率、改善客户体验,致力于成为国内领先的个人、家庭及团体风险管理、健康养老、财富管理服务提供商,成为大家美好生活的守护者。


 2020中国家庭保险需求调查报告.pdf

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